la façon la plus securisee de payer sur internet:
Bitcoin et Cryptocurrency

Avant de pouvoir utiliser les cryptocurrency pour un paiement il faut détenir un compte ou un portefeuille, mais quel est la différence entre les deux ?

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La réponse est très simple, lorsque vous ouvrez un compte, par exemple chez une banque, c'est sous le contrôle de cet établissement, avec un droit de regard sur les fonds et sur les opérations qui se déroulent à l'intérieur de celui-ci par cet établissement.

A l'inverse, lorsque vous créez un portefeuille, vous avez un plein contrôle de vos fonds et des opérations financières s'y déroulant, personne n'a accès à vos données.

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A partir de-là, il vous faut choisir quelle plateforme d'échange choisir entre celle centralisée et celle décentralisée.

Les plateformes d'échange centralisées fonctionnent selon le même model que celles des banques, c'est à dire que vous ouvrez un compte chez-elles avec contrôle de votre identité vous permettant de relier votre compte bancaire à ce compte.

Les plateformes d'échange décentralisées sont basées sur le model de création d'un portefeuille avec un total contrôle de vos fonds et des opérations s'y déroulant uniquement de votre part, aucune demande d'identité n'est requise puisque ce portefeuille vous appartient complètement, l'alimentation de ce portefeuille se fait alors par carte bancaire à partir de votre compte bancaire.

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Exemples de plateformes d'échange centralisées les plus importantes : Binance, Bitfinex, Bithumb, Bitstamp, Bittrex, Coinbase Exchange, Gemini, FTX, Huobi Global, Kraken, KuCoin

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Exemples de plateforme d'échange décentralisée: Coinomi, Lumi, pour en savoir plus voir notre Pack 1 pour différentier les plateformes offrant seulement un échange de cryptos et les plateformes d'échange décentralisées permettant réunissant les différentes fonctions de celles centralisées comme l'achat par carte bancaire et les autres services associés aux cryptomonnaies.

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Une fois votre compte ou votre portefeuille créé et relié à votre compte bancaire et votre premier achat de crypto fait, il nous faut analyser la sécurité de ces plateformes et le processus de paiement pour l'achat de biens sur internet.

Notre revue montre les différents problèmes qu'ont connues dans l'histoire ces plateformes d'échange centralisées, la meilleure solution est assurément celles décentralisées, en effet le problème de piratage n'existe pas car vous avez un total contrôle de vos fonds.

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Si vous voulez en savoir plus sur les plateformes décentralisées, comprendre la différence entre clé privée et publique et comment savoir les utiliser au maximum de leurs potentiels, consultez notre Crypto Pack 1

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SECURITÉ

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1- Nous verrons dans un premier temps la sécurité des plateformes d'échange centralisées et leurs classements selon leurs volumes d'utilisation avec, le pour et contre de chacune d'elle.

 

2- Dans un second temps, l'explication du Blockchain base des plateformes d'échange décentralisées et pourquoi elles sont si sécurisées.

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1- Revue des plateformes d'échange centralisées

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BINANCE

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Numéro 1 par son volume, originaire de Hong Kong, crée en 2017  par Changpeng Zhao qui a créé un logiciel de trading à haute fréquence et attirée des millions d'utilisateurs à travers le monde. Facile d'utilisation, offre le plus grand choix de cryptos et de pairs pour trader, a son propre coin BNB et permet d'obtenir des intérêts  avec ce coin sur son compte et a developper son propre portefeuille sur le blokchain.

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Les + : Facile d'utilisation, frais de trading de 0.1%, + 250 cryptocurrency disponibles, €, USD, SGD, AUD, GBP et UGX, intégration dans un éco-système comprenant le block chain.

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Les - : Récente investigation aux USA sur non coopération avec la réglementation locale

Support pas très réactif

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BITFINEX

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Numéro 6 par son volume.

Créé en 2012 en Italie par Giancarlo Devasini, elle a maintenant des bureaux à Hong Kong, Londres et Taiwan, elle est utilisée à travers le monde et est très conviviale d'utilisation. La plateforme est de nos jours parfaitement sécurisée en gardant les cryptomonnaies dans un portemonnaie hors ligne depuis le piratage le deuxième plus important en 2015. Elle est connu pour son crypto stable Theter garantie par $USD.

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Les + : Frais de trading faible, grande liquidité des fonds, application mobile facile d'utilisation, fonctioééuritenalités avancées pour le trading

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Les - : A été piraté en 2015 mais maintenant les fonds sont conservé hors ligne et n'a plus connu de problèmes de sécurité depuis.

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BITHUMB

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Numéro 8 par son volume.

Créée en 2014 par Javier Sim en Corée du Sud à Séoul, très utilisée en Corée avec plus de 100 cryptomonnaies disponibles sur la plateforme, de nombreuses fonctionnalités sont malheureusement en coréen.

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Les + : Les frais sont de 0.1%, !00 coins disponibles

 

Les - : Les comptes non basés en Corée peuvent être fermés, la sécurité est aléatoire, de nombreuses fonctionnalitées en coréen et des difficultées pour le service d'aide

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BITSTAMP 

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Numéro 10 par son volume.

Fondé en 2011 en Slovénie par Nejc Kodrič et Damijan Merlak, puis maintenant depuis 2016 au Luxembourg, ayant obtenu une license d'institution de paiement et donc est régulée au niveau de l'Union Européenne.

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Les - : Accepte € et $, coût de dépôt et retrait pour BTC sont gratuit, frais de 0.25% mais décroissant avec le volume, facile d'utilisation par application mobile, première plateforme a utiliser le 2FAI code de sécurité, porte monnaie hors ligne

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Les + N'accepte pas les cryptos alternatifs, essentiellement pour le BTC, a été piratée en 2015 d'où la nouvelle plateforme depuis ultra sécurisée

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BITTREX

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Numéro 14 par son volume

Créée en 2013 à Seattle par trois responsables de la sécurité chez Amazon, Bill Shihara, Richie Lai, Rami Kawach, and Ryan Hentz, elle est connue par ses plus de 300 pairs de cryptos basées sur BTC, ETH et USD, permet d'acheter et de trader des actions des sociétés du SP500 comme Tesla en utilisant les cryptomonnaies, frais de 0.25%

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Les + : +300 pairs de crypto pour trading, 80 cryptomonnaies retirées de la plateforme pour ne garder que celles établies, possibilité de trader SP500 avec les cryptos, fonds gardés dans un compte hors ligne

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Les - : En 2017-18, la plateforme n'a pas su manager l'afflux de nouveaux clients et a été obligée de refuser des clients, fermer des comptes originaires de certains pays et a eu un très mauvais service d'aide d'où son rang au niveau 14, maintenant tout les problèmes ont été résolus.

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COINBASE

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Numéro 2 par son volume.

Créée en 2012 à San Francisco par Brian Armstrong un ingénieur de Airbnb, elle est parmis l'une des premières offrant un service de courtier pour acheter des cryptomonnaies, BTC, ETH et LTC les seules disponibles au début. Coinbase est régulée comme une banque en appliquant toutes les règles de celle-ci, anti blanchiment d'argent et autres régulations des USA avec totale transparence avec le gouvernement, en même temps la lenteur des processus est le même.

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Les + : Facilité d'achat par carte de crédit, immédiat ou virement bancaire prenant 1 à 3 jours, création de Coinbase Pro pour pouvoir du trading, Coinbase Commerce pour le Ecommerce basé sur un portemonnaie décentralisé, création de Multisig vault qui est un peu l'équivalent d'un compte décentralisé avec contrôle des fonds car lié a un mot de passe dont vous êtes le seul à connaître.

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Les - : Est connu pour tracer l'utilisation des BTC qui peut en être fait, déconseillé de garder ses fonds sur la plateforme sauf si vous optez pour Multisigvault

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GEMINI

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Numéro 12 par son volume.

Créée en 2014 à New York, c'est à l'origine une société de fiducie régulée par le département fe finance de NY et en 2016 est devenue la première plateforme d'échange régulée. Fondée par les deux frères Winklevoss Tyler et Camron, qui ont poursuivi en justice Zuckerberg pour leur avoir volé l'idée d'un réseau social et ont gagné en justice avec un dédommagement de $65 millions, ceux-ci ont été investis pour l'achat de 1% des BTC  crée, ce qu'ils ont réussi à achever leur permettant de fonder Gemini et devenir milliardaire.

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Les + : Plateforme totalement régulée, $US sont gardé hors ligne dans une banque à New York, facile d'utilisation avec une application mobile permettant d'acheter immédiatement des cryptomonnaies régulièrement mis à jour avec les nouveaux cryptos tendances, basé sur $US elle est aussi basée sur la monnaie fiduciaire du pays permettant de relier son comte bancaire et d'acheter via transfert immédiat, disponible en Amérique du nord Hong Kong, Singapour, Corée du sud et Angleterre. Elle a aussi une plateforme de trading avec des commissions nettement moins cher qui diminuent avec le volume.

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Les - : Commission élevée sur l'application mobile, l'€ n'est pas disponible

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FTX

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Numéro 5 par son volume

Créé en 2017 par Sam Bankman-Fried un spécialiste de la finance à Wall Street et enregistré à Antigua et Barbuda mais est basée à Hong Kong et gérée par Alameda Resarch qui est une firme de trading réputée . C'est une plateforme qui reprend tous les instruments de la finance de Wall Street appliqués au marché des cryptomonnaies, si vous aimez les effets de levier, trading avec option, future, move contract, spot trading, c'est assurément la plateforme faites pour vous.

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Les + : Ecellente sécurité, les produits de la finance appliqués au cryptomonnaies, disponible en €, $usd $sgd....., commission qui peuvent être diminuée par l'utilisation du crypto natif FTX

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Les - : Pour ceux qui aiment le trading avec tous les dispositifs de la finance de Wall Street mais assurément pour débutant.

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HUOBI GLOBAL

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Numéro 3 par son volume.

Créée en Chine à Pekin en 2013 par Leon Li, elle s'est rapidement développée à Hong Kong, Corée du sud, Japon et USA. Elle est devenue l'une des plateformes leader pour la monnaie numérique avec la création de Huobi Global au Seychelles avec des bureaux à Singapour, Angleterre en plus de ceux précédemment mentionné.

 

Les + : Utilisé dans plus de 130 pays, c'est une plateforme facile d'utilisation pour acheter des cryptomonnaies, application mobile très simple d'utilisation.

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Les - : L'achat se fait uniquement par carte bancaire et non par virement d'où un coût élevé, sinon par un transfert de cryptocurrency sur la plateforme.

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KRAKEN 

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Numéro 4 par son volume

Créé en 2011 à San Francisco USA par Jesse Powell un spécialiste en monnaie numérique, c'est l'une des premières plateformes a avoir été crées, elle est numéro 1 pour le marché en €. Elle est présente en Europe, Japon et Amérique du Nord.

Elle est orientée pour faire du trading professionel avec effet de levier et en même temps pour débutant avec son application mobile très facile d'utilisation permettant d'acheter immédiatement. L'achat se fait par carte bancaire ou par virement bancaire , le coût étant nul. 

Les nouveaux cryptomonnaies sont ajoutés régulièrement et une constante amélioration de l'interface est faites, possibilité de trader monnaie fiduciaire contre crypto.

La sécurité est excellente, Kraken n'a jamais été pyratée et est la seule a avoir reçu une certification pour la preuve des fonds disponibles par le Japon et l'Alemagne.

Les coûts de comission sont très abordable et diminue avec le volume.

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Les + : Facilité d'utilisation pour débutant et pro, application mobile, ajout régulier de nouveaux cryptomonnaies offrant un vaste choix, €, Yen, $cad disponibles avec un transfert rapide par super fast transfert SEPA, commission diminuant avec le volume

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Les - : La vérification de vos documents avant ouverture d'un compte n'est pas très rapide, l'interface de la version Pro n'est pas pas faîte pour les débutants.

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KUCOIN

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Numéro 7 par son volume

Créée en 2017 par Michael Gan et six autres co-fondeur à Singapour. Elle n'est pas régulée et même si elle est récente, il ne semble pas avoir de problème de liquidité pour les cryptomonnaies.

La monnaie fiduciaire n'est pas acceptée mais seulement la monnaie numérique, donc l'achat de crypto par carte bancaire ou transfert bancaire n'est pas possible. Il n'y a pas de trading professionnel disponible. C'est une bonne plateforme pour simplement acheter des cryptomonnaies par l'utilisation d'autres cryptos.

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Les + : Facilité d'utilisation avec des graphiques pour suivre les variations, grands choix de cryptomonnaies, bon support de la plateforme, promotions, coûts des commission bas 0,1% 

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Les - : Piratage en 2020 mais le problème a été résolu depuis et semble être sécurisé maintenant, la monnaie fiduciaire et carte bancaire non disponible

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2-Blockchain et plateformes d'échange décentralisées

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Pour bien comprendre la sécurité des plateformes d'échange décentralisées, il faut comprendre les fondements de leur mode de fonctionnement qui est le Blockchain, cela nous amènera à l'explication de la rapidité des transactions en troisième partie.

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Le Blockchain

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Le Blockchain est un livre ouvert comme un livre comptable ou chacun peut voir ce qui se passe mais personne ne peut le modifier, en contrepartie chaque intervenant peut ajouter une transaction enrichissant par la même le Blockchain.

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Le principe de base est très simple et peut être résumé en quelques points :

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- Une transaction entre 2 entités ou entre deux portefeuilles, l'émetteur et le receveur voulant effectuer une transaction.

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- Cette transaction doit être validée par le réseau décentralisé, c'est à dire par un ensemble d'ordinateur à travers le monde, d'où le nom plateforme décentralisée, en vérifiant que l'émetteur a suffisamment de fond pour la transaction  et que le récepteur est détenteur d'une adresse valide, cela se fait par la résolution d'un problème mathématique infalsifiable.

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- Une fois la transaction validée par le réseau décentralisé, celle-ci est ajoutée a un block du Blockchain avec d'autres transactions, cela formant une chaine de block ou une série qui se suive sans arrêt.

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- La transaction peut alors avoir lieu entre les deux parties et les fonds peuvent être envoyés et reçus par le récepteur, cette transaction est alors publique et ajoutée au grand livre comptable qu'est le Blockchain.

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La sécurité est ainsi à travers le réseau décentralisé validant une transaction, celui-ci ne pouvant être piraté et vérifiant deux portefeuilles avant d'envoyer les fonds et en plus vous pouvez vérifier par vous-même la transaction sur le Blockchain en direct.

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Les plateformes d'échange décentralisées

 

 - La base de leur fonctionnement est basé sur le Blockchain, c'est à dire que le fonctionnement est décentralisé avec les mêmes processus de sécurité et de validation avant d'envoyer des fonds vers un portefeuille. Le problème des plateformes d'échange centralisées est que les fonds sont accessibles à partir d'une source centralisée et peuvent donc être piratées.

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- La deuxième grande différence est la création d'un portefeuille avec la détention des clés privés et publiques voir le pack 1 pour comprendre cela et les conséquences sur vos fonds, donnant un total contrôle de vos fonds basé sur le Blockchain.

A la différence, les plateformes d'échange centralisées demandent d'ouvrir un compte avec le fait que la clé privée de votre portefeuille est conservée par la plateforme centralisée d'où la possibilité de pirater et de voler vos fonds.

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Cela nous emmènes à parler de la rapidité des transactions.

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rapidite

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Nous devons différencier de nouveau entre les plateformes d'échange centralisées d'échange et celles décentralisées pour les cryptomonnaies.

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1-Plateformes d'échange centralisées  pour cryptos

 

L'achat de cryptomonnaies sur des plateformes centralisees se fait soit par l'utilisation de cartes bancaires soit par un virement bancaire, la troisième possibilités est un dépôt de cryptos dans votre compte. La rapidité de la transaction dépend du moyen de paiement.

 

-Carte bancaire :

La transaction est immédiat après accord de la banque, c'est le processus normal d'achat sur internet par l'utilisation d'une carte bancaire. Le cryptomonnaie choisis pour achat est alors créditer à votre compte et vous pouvez procédez à votre achat sur internet en utilisant votre crypto.

-Virement bancaire :

La rapidité dépend de votre banque, cela peut être un virement immédiat si votre banque le permet ou un virement normal qui prend normalement un à deux jours.

-Dépôt de cryptomonnaie :

Le virement peut prendre jusqu'à 30 minutes selon les procédures de vérification de la plateformes

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L'achat sur internet en utilisant les cryptos ou Bitcoin avec les plateformes centralisées d'échanges est assez  rapide mais dépend de la plateforme. Il faut que la plateforme autorise la transaction et seulement ensuite, l'opération passe par le processus du Blockchain que nous avons vu plus haut. Le temps peut-être de quelques minutes à 30 minutes selon ces deux étapes.

Le résultat est de voir les fonds crédité immédiatement sur le compte du marchand validant la transaction.

 

2-Plateformes  d'échange décentralisées

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L'achat se fait par deux moyens :

-Carte bancaire : 

Le processus est le même que précédemment vu puisque le support est la carte bancaire.

-Dépôt de cryptomonnaies :

Le processus est plus rapide puisque cette-fois-ci il n'y a pas d'intermédiaire, la plateforme centralisée, pour autoriser l'envoie des fonds. Tout ce fait sur le Blockchain, vous avez la possibilité d'accélérer la transaction en augmentant le Gas ou la rémunération pour la validation de votre transaction, de ce fait le paiement peut-être pratiquement immédiat.

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Dans tout les cas de figure, la sécurité est présente lorsque vous êtes sur le Blockchain avec les différentes étapes de validation et l'envoie des fonds immédiatement chez le marchand validant la transaction. Il ne peut pas ainsi, avoir de contestation que l'argent a été envoyé mais n'est pas encore arrivé puisque la transaction peut-être contrôlée en direct sur le Blockchain.